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手頭有10萬元閑置資金如何配置到股票型基金中?

2021-11-24 10:21:56  來源:吳曉波頻道  作者:巴九靈  閱讀: 張家界日報社微信

    新手買基金的時候,面對五花八門的產品,往往會有兩種極端的操作。

    要么,不知道是哪里聽到的推薦,跟風買入某只明星基金,猶如買了一個基金盲盒,漲跌都看運氣。

    要么,一股腦兒買了很多類型的基金,不管市場如何變,盲目相信總有一只是漲的,就完事兒了。

    今天給這樣的新手基民提供一個非常實操的解決方案——基金組合。

    它不僅可以降低單一基金下跌帶來的風險,同時還可以把握其它優質基金帶來的增長機會,提高綜合回報率。

    以股票型基金為例,小巴跟大家重點講講4種不同風格的基金。

    4種風格

    有一個簡單的基金風格公式:基金風格=投資方法*投資類型。

    投資方法分為被動型和主動型。

    被動型基金的名字里一般會帶有“指數”或者“ETF”字樣,如鵬華中證500ETF、華夏中證新能源汽車ETF等。

    被動型基金不主動尋求突破市場或者行業的基準,而是試圖復制指數的表現,因此通常又被稱為指數基金,基金經理在其中沒有起到太大作用。

    而主動型基金則相反,它充分發揮了基金經理的主觀能動作用,力求獲得超額回報。

    投資類型也分為兩種,分別是價值型和成長型。

    價值型和成長型沒有一個官方準確的定義,但通常而言:

    價值型基金的成分股票,背后所代表的企業,其生命周期一般已經達到成熟的階段,經營模式也比較穩定。比如滬深300指數基金投資的排名前300家的大公司,像大型銀行、大型重工企業等。

    成長型基金的成分股票,背后所代表的企業,其生命周期一般處于快速發展和成長階段。比如中證500指數基金投資的排名在300—800名的中小型公司,新能源汽車公司、人工智能公司等。

    按照這個分類進行組合,基金風格就被分成以下4種:

    ① 被動型×價值型,比如上證50、滬深300。

    ② 被動型×成長型,比如白酒指數、新能源汽車指數。

    ③ 主動型×價值型,由基金經理操盤,以相對穩定的大公司為主要配置。

    ④ 主動型×成長型,由基金經理操盤,以成長性更高的小公司為主要配置。

    把這四類不同風格的基金放進自己的組合中,以此應對變幻莫測的市場,可以追求一個相對不錯的綜合回報。

    股票型基金組合

    搞懂股票型基金的四種風格后,小巴來考考你,假如你有10萬元的閑錢,具體要怎么配置呢?

    第一步,先按照自身的風險投資偏好確定投資的股債比例,對于投資新手來說,4∶6的股債比例較為適合。

    按此計算,我們把6萬元投入到債類資產中,4萬元分配到股票型基金中。

    第二步,目前市場上一共有128家基金公司,你可以按照基金規模和業績排名篩選出前20名的基金公司。從每一家選出3—4只主流股票基金和指數基金,作為備選基金庫。

    第三步,按照上述提到的4種風格的分法,將備選基金庫中的基金按照標準進行分類。

    第四步,確定四類風格基金的配置比例,最簡單的分法是平均分,即每種基金各買1萬。

    這樣,一個簡單的基金組合配置完成。

    另外,還有6萬元的債券類資產的配置,也可按照不同風格進行分類配置。

                    來源:吳曉波頻道



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